Veterinario jubilado perdió millones por fraude, dice familia. ¿Lo habrían protegido leyes más estrictas?

El tío de una mujer de South Hill perdió millones en una supuesta estafa financiera antes de su muerte.

Obstaculizada en los tribunales para responsabilizar a alguien, ahora cuenta su historia públicamente para advertir a las personas con parientes que padecen demencia u otros problemas neurológicos sobre el peligro de los esquemas de phishing y otros fraudes financieros. También espera inspirar cambios en la ley para obtener mejores protecciones para las personas mayores.

Janine Satterfield presentó una demanda por negligencia en enero en el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Este de Virginia contra Wells Fargo y Navy Federal Credit Union, que sirvieron a su tío, el veterano retirado de la Marina de EE. UU. Larry Cook.

Cook era un residente del condado de Fairfax, Virginia, que murió el 21 de abril de 2021 después de una serie de transferencias bancarias enviadas para pagar un supuesto plan de "reembolso de préstamos" en el extranjero.

El mes pasado, el juez federal de distrito Claude Hilton desestimó el caso citando, entre otras cosas, la ley del estado de Virginia con respecto a las transferencias electrónicas.

“Si bien un banco puede ser responsable según la Sección 212 por no aceptar una orden de pago, ninguna disposición de la Sección 8.4A impone responsabilidad a un banco receptor que ejecuta correctamente una transferencia bancaria debidamente autorizada por el remitente”, escribió el juez.

El caso de Satterfield argumentó que las instituciones financieras deberían haber hecho más, principalmente detener las transferencias por lo que Cook pensó que eran reembolsos, explicó a The News Tribune en una entrevista reciente.

Primero descubrió los pagos por cable mientras buscaba información para ayudar con su entierro.

"Todos los nombres diferentes, todas las partes diferentes de Tailandia, todas las direcciones diferentes. Como si uno estuviera en un callejón detrás del templo, esa era una dirección", dijo, describiendo cómo se realizaron las transferencias. "Quiero decir, el tipo tiene millones de dólares con su banco y su cooperativa de crédito. ¡Millones de dólares!"

Relató preguntas que los empleados de bancos o cooperativas de crédito podrían haber hecho: "¿A quién le pagas? ¿Qué tomaste prestado? ¿Le tomaste prestado a alguien en Tailandia? ¿En serio? ¿Qué compraste?"

"Si tan solo hubieran hecho las preguntas...", agregó antes de detenerse.

Navy Federal Credit Union, en respuesta a las preguntas de The News Tribune, dijo el jueves: "Nuestros miembros son siempre nuestra primera prioridad y manejamos todas las transacciones de los miembros con mucho cuidado".

Agregó: "Por respeto a la decisión del tribunal, no tenemos más comentarios".

Wells Fargo, en un comunicado enviado por correo electrónico, dijo que "se toma muy en serio la explotación financiera. Estamos comprometidos a ayudar a nuestros clientes a evitar fraudes y estafas a través de diversos recursos, incluidos los esfuerzos de educación continua".

El correo electrónico incluía un enlace al folleto "Proteger a los que amas" de Wells Fargo.

Los lazos de Cook con el Noroeste incluyen no solo a Satterfield, sino también su vida antes de embarcarse en una carrera naval donde se convirtió en comandante de la Marina condecorado y oficial de submarinos nucleares y luego consultor.

Estudió en la Escuela Técnica Edison en Seattle antes de matricularse en la Universidad de Washington, donde obtuvo su licenciatura en ciencias en 1968. Fue comisionado como oficial de la Marina de los EE. UU. en 1968 y se retiró como comandante en 1992.

Según documentos judiciales, trabajó con la firma consultora Booz Allen Hamilton a partir de 1993, luego con Zimmerman Associates, Inc., que ofrece servicios de ingeniería y gestión de programas para la Marina.

La demanda presentada ante el tribunal enumeró su patrimonio neto estimado en "aproximadamente $ 8 millones a $ 10 millones".

Satterfield dijo que su tío vivía una vida insular mayormente lejos de sus parientes.

"Todos nosotros estamos en la costa oeste. Él no era el tipo de persona que hace un picnic familiar. Era un tipo muy privado", dijo. "Ni siquiera creo que saliera. Nunca tuvo una mascota. Él... estaba completamente comprometido con el ejército, y con la investigación y el desarrollo de todo lo que conocía como consultor a nivel de propulsión a nivel nuclear". para submarinos".

Su madre murió en 2019 en Santa, Clara, California, a los 101 años, y él administraba sus bienes, incluido un fideicomiso creado para pagar las deudas y los impuestos de su madre.

Cook también administraba dos propiedades de alquiler en el estado de Washington, según el expediente.

La denuncia dice: "Desde una perspectiva cognitiva, el Sr. Cook era muy inteligente y manejaba sus asuntos, incluidas sus finanzas, muy bien antes de que su salud empeorara debido a un derrame cerebral en 2019".

La presentación describe que no buscó atención médica durante más de 14 horas después del derrame cerebral inicial a mediados de julio de ese año.

"El Sr. Cook había intentado conducir él mismo hasta su médico de atención primaria, pero tuvo un accidente automovilístico menor en el camino", afirmó.

"No estaba bien, bajo ningún concepto", dijo Satterfield a The News Tribune.

La presentación relata una pésima línea de tiempo personal. Cook se vio obligado a jubilarse, las declaraciones de impuestos para él, su madre y el fideicomiso familiar no se presentaron, y la comunicación, lo poco que había precedido al derrame cerebral, prácticamente se detuvo, incluso con el abogado vinculado al fideicomiso familiar.

Fue una tormenta perfecta para que surgieran aún más problemas antes de que muriera en 2021.

Un correo electrónico de phishing, afirma el caso judicial, fue cómo comenzó el fraude.

El expediente judicial describe que el 5 de octubre de 2020, un correo electrónico no solicitado "de, lo que apareció, la empresa 'Amazon', informándole sobre su reciente compra de un iPad e incluso brindándole instrucciones sobre a quién llamar con preguntas sobre esta compra reciente ."

"Estaba siendo víctima de una estafa muy elaborada y fraudulenta, una estafa de la que NFCU advirtió más tarde a sus clientes en una alerta para clientes del 3 de diciembre de 2020 titulada 'Llamadas falsas de soporte de Apple y Amazon: lo que necesita saber'. ", dice la presentación.

La presentación continúa: "El 6 de octubre de 2020, después de recibir el correo electrónico fraudulento, el Sr. Cook envió la primera transferencia, desde su cuenta corriente de NFCU a una persona declarada con una cuenta en Standard Chartered en Singapur. Esta transferencia se realizó en persona en la sucursal de NFCU en Viena, Virginia".

Entre el 6 de octubre de 2020 y el 20 de abril de 2021, un día antes de su muerte, "el Sr. Cook envió un total de 75 transferencias bancarias internacionales", dice la denuncia.

Casi todas las transferencias fueron de poco menos de $50,000, con el propósito declarado de "pagar el préstamo".

La mayor parte de las transferencias se enviaron a través de NFCU; con solo uno enviado con éxito a través de Wells Fargo.

La denuncia señala que un representante de la NFCU, a mediados de diciembre de 2020, "informó al Sr. Cook a los Servicios de Protección de Adultos del Condado de Fairfax, por lo que se describió como 'teléfonos entrantes y salientes... realizados de manera indicativa de una posible explotación financiera de personas mayores". ."

NFCU dijo en su moción solicitando la desestimación del caso: "Debido a que la naturaleza de la relación entre Cook y Navy Federal era estrictamente una de cliente y banco depositario regida por contrato, Navy Federal no tenía el deber de monitorear la cuenta de Cook, supervisar cómo usaba su dinero, o protegerlo de los presuntos actos delictivos de un tercero”.

Agregó: "Navy Federal es una cooperativa de crédito en el negocio de brindar servicios bancarios, no un tutor encargado de supervisar cómo los clientes de depósito usan su dinero. Navy Federal procesó las transferencias en cumplimiento directo de las instrucciones de Cook".

La presentación judicial de la cooperativa de ahorro y crédito señaló que si bien trató de interceder con su informe a los Servicios de Protección de Adultos para una mayor investigación, "Varios estatutos federales y estatales aíslan a Navy Federal de la responsabilidad por este informe, y la investigación se cerró después de que Cook se negó a cooperar con APS". Una de sus exhibiciones señaló que Cook les gritó a los trabajadores de APS, diciéndoles que estaba "gastando el dinero como quería".

"Navy Federal... procesó las transacciones que inició Cook, el dinero pertenecía a Cook y era su dinero para transferir, y Navy Federal no es responsable bajo ninguna de las teorías del demandante", indicó la presentación de la cooperativa de ahorro y crédito.

La presentación judicial de Wells Fargo siguió argumentos similares que respaldan la desestimación del caso, afirmando que "llevó a cabo la transacción que inició el Sr. Cook, el dinero pertenecía al Sr. Cook y era su dinero para transferir, y Wells Fargo no debería asumir responsabilidad alguna".

Agregó: "Virginia no reconoce un reclamo independiente por incumplimiento del pacto de buena fe y trato justo. Asimismo, en la medida en que el Demandante busque hacer valer un reclamo de derecho consuetudinario por dicho incumplimiento contra Wells Fargo, sería anulado por la UCC y prohibido por la doctrina de pérdida económica".

El "UCC" significa el Código Comercial Uniforme, una ley uniforme que rige las transacciones comerciales.

El juez de la causa estuvo de acuerdo con las mociones de desestimación.

USA TODAY, que también cubrió este caso, señaló que en 2022, más de un año después de la muerte de Cook, Virginia reforzó sus leyes de presentación de informes, permitiendo que el personal de la institución financiera retrase o se niegue a desembolsar y ejecutar transferencias si sospecha de explotación.

El informe de USA TODAY también señaló que, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, en 2020 las instituciones financieras presentaron más de 62 000 informes relacionados con la explotación financiera de personas mayores por un valor de $3400 millones.

De vuelta en el noroeste del Pacífico, no está claro cuánto dinero pierden las personas mayores en el estado de Washington debido a estafas electrónicas en particular.

Cindy Fazio, directora de Servicios al Consumidor del Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington, dijo a The News Tribune en respuesta a las preguntas: "No tengo conocimiento de ninguna compilación de datos sobre fraude de transferencias electrónicas para Washington".

Lyn Peters, directora de comunicaciones de DFI, le dijo a The News Tribune por correo electrónico: "Las transferencias son de alto riesgo, sin importar desde qué jurisdicción se realicen. Las transferencias son una de las formas más fáciles de estafar dado que la capacidad de retirar una transferencia es tan limitado".

Peters explicó: "La Ley Federal de Seguridad para Personas Mayores hace que sea permisible, aunque no obligatorio, reportar una transacción sospechosa de ser una transacción fraudulenta/abuso financiero de un adulto mayor vulnerable en los 50 estados y protege a los empleados que hacen el reporte de ser demandados por reportarlo ."

Satterfield, en su entrevista con The News Tribune, se opuso a cómo se desarrolló el caso.

"Soy una empleada de servicios financieros", dijo, "tenemos leyes que si sospechamos como asesores que alguien está siendo explotado por un miembro de la familia... o un cuidador o alguien entra y quiere agregar personas a las cuentas".

Señaló la supervisión de cuentas bancarias y cuentas de tarjetas de crédito que ayudan a recuperar pérdidas por fraude.

El caso de Virginia mostró cómo las cosas pueden torcerse rápidamente con transferencias bancarias y una persona decidida a hacer las transferencias, señaló. Los legisladores, sostuvo, necesitan actuar.

"Este es un gran problema con la demencia que viene por la tubería con conmociones cerebrales, con (niebla cerebral de) la quimioterapia, con todas estas cosas que afectan nuestro pensamiento, incluso solo diabetes", dijo, que los registros judiciales indicaron que Cook también tenía, entre otros temas médicos.

"Si no has comido, es posible que no estés pensando con claridad", dijo.

Por ahora, dijo, "estamos en proceso de apelación".

Aunque no funcionó en el caso de Cook, Peters de DFI recomendó involucrar a los Servicios de Protección para Adultos "y obtener una evaluación y hacer que la persona mayor en cuestión se considere incompetente para administrar sus propias finanzas, algo que muchas, si no la mayoría de las familias, no están dispuestas a hacer". hacer."

"Me dijeron que, con bastante frecuencia, nuestros bancos remiten escenarios a APS cuando creen que alguien está siendo explotado. A menudo recibimos quejas de los consumidores cuando el banco restringe el acceso a una cuenta porque la refirió a APS", escribió Peters. "Esas son situaciones difíciles".

Peters agregó: "En un caso, he estado trabajando para obtener asistencia y recursos para la hija que obtuvo una tutela de emergencia y está trabajando en una tutela permanente para detener el flujo de fondos a los estafadores, pero esto generó aún más gastos para la familia en forma de honorarios de abogados, algo con lo que, de nuevo, la mayoría de las familias no pueden o no quieren lidiar".

El consejo de Satterfield para aquellos con parientes lejanos que pueden no estar acostumbrados o no quieren controles regulares:

"Hasta que las leyes estén a nuestro favor, hasta que se tomen medidas a nivel federal... tenemos que meternos en los asuntos de los demás".

▪ Información sobre fraude de personas mayores del Fiscal General del Estado de Washington: atg.wa.gov/senior-fraud

▪ Oficina de Protección Financiera del Consumidor: Cómo prevenir y denunciar estafas dirigidas a adultos mayores: consumerfinance.gov/about-us/blog/how-to-prevent-and-report-scams-targeting-older-adults/